Льготная ипотека
Ипотека подешевела для кузбассовцев
АИЖК Кузбасса снижены ставки по ипотеке на новостройки, вторичное жилье и перекредитование.
Теперь все категории граждан могут рефинансировать ранее взятую в любом банке ипотеку по ставке от 7,6% годовых. Приобрести вторичное жильё — от 8% годовых. На квартиры в новостройках действует «президентская» программа «Льготная ипотека с господдержкой» от 6,1%.
Данная ипотечная программа входит в антикризисный список мер поддержки строительной отрасли. Взять льготную ипотеку в соответствии с Постановлением Правительства РФ №566 от 23.04.2020 г. можно будет до 1 ноября 2020 года, процентная ставка сохранится на весь срок кредитования. Максимальная сумма кредита для жителей Кузбасса составляет 3 млн рублей. Первоначальный взнос от 20%, на эти цели можно направить материнский капитал.
Ставки по программе составляют 6,1% для клиентов готовых подтвердить официальный доход и 6,5% для других категорий заёмщиков. При этом для покупателей квартир в новостройках Фонда РЖС в Кемерово и Новокузнецке застройщик дополнительно субсидирует процентную ставку до 5,6%.
С 20 мая Агентством также запущена специальная программа для медицинских работников. По ней сотрудники государственных и частных медицинских организаций могут оформить ипотеку со специальной скидкой – 0,6%.
Самый низкий ипотечный процент действует сегодня для семей, в которых второй или последующий ребенок появился после первого января 2018 года. Такие семьи могут купить квартиру в новостройке или перекредитовать ипотеку, если ранее жилье также приобреталось на первичном рынке от 4,7% годовых.
Директор АИЖК Кузбасса Юлия Шматок: «Сегодня каждый, кто собирается купить квартиру или уже платит ипотеку, может рассчитывать на более выгодные условия. Мы смогли адаптироваться под нужды людей в условиях пандемии, и активно одобряем заявки он-лайн. Важно отметить, что сниженные ставки по некоторым программам будут действовать ограниченный период. Поэтому, если кто- то собирается приобрести жилье или есть ипотека, по которой можно снизить процент, необходимо успеть, всё оформить».
Подать заявку на расчет ипотеки по Вашим условиям можно в режиме он-лайн на сайте АИЖК Кузбасса www.aigk-ko.ru
Или рассчитать по телефонам:
в Кемерово +7 (3842) 900-550 в Новокузнецке +7 (3843) 200-550 в Ленинске-Кузнецком +7 (384-56) 49-550
В каких случаях можно получить льготную ипотеку
В России действует несколько государственных программ, которые позволяют приобрести жилье в кредит под низкий процент. Рассказываем, при каких условиях можно рассчитывать на поддержку из госбюджета и как ее получить.
Выбор льготной программы зависит от того, в каком регионе вы хотите купить жилье, в городе или в селе, а также от состава вашей семьи. Программы различаются условиями: ставкой, размером первоначального взноса, максимальной суммой кредита. Кроме того, у каждой программы свой список банков, в которых можно оформить ипотеку с господдержкой.
С информацией можно ознакомится: https://fincult.info/article/v-kakikh-sluchayakh-mozhno-poluchit-lgotnuyu-ipoteku/
Новая мера поддержки многодетных семей
03 июля 2019 года вступил в силу Федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ “О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона “Об актах гражданского состояния”.
Обращаем внимание, что данная программа заработает только после утверждения соответствующего Постановления Правительства, в котором будут закреплены порядок реализации программы, правила предоставления субсидий из федерального бюджета для Дом.РФ, перечень необходимых документов. После этого Дом.РФ начнет принимать и обрабатывать заявки от банков.
По закону,мать или отец, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родятся третий и последующие детии, которые являются заемщиками по ипотечному кредиту, имеют право на меру государственной поддержки в виде получения 450 тыс. руб. из федерального бюджета в счет погашения ипотечного кредита.
Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
Воспользоваться мерой государственной поддержки можно однократно и только в отношении одного ипотечного кредита.
Кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2023 года, целью которого является:
О приобретение по договору купли-продажи жилого помещения, в том числе объекта ИЖС, или земельного участка для ИЖС у физического или юридического лица (т.е. можно купить квартиру в новостройке, на вторичном рынке, объект ИЖС, земельный участок для ИЖС);
Ø приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или по соглашению об уступке прав требований по указанному договору;
Ø погашение ипотечных кредитов, ранее выданных на цели, указанные выше.
Указанная сумма будет направляться на погашение основного долга. Если сумма основного долга меньше, то оставшаяся часть суммы пойдет на погашение процентов.
Механизм получения государственной поддержки:
1. для участия в программе необходимо будет обращаться к своему банку-кредитору с заявлением и документами, подтверждающими соответствие заемщика условиям госпрограммы;
2. банк направит документы и заявление в ДОМ.РФ, где проведут проверку на соответствие требованиям программы и примут решение об оказании мер государственной поддержки;
3. при положительномрассмотрении заявления, АО «ДОМ.РФ» осуществит перевод 450 тыс. руб. на банковский счет кредитора с целью полного или частичного погашения ипотечного кредита.
Мера государственной поддержки будет запущена «задним числом» с 1 января 2019 года.
Такие условия по программе «Семейная ипотека» предлагает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области. Этой программой могут воспользоваться семьи, в которых второй или последующий ребенок родился после 1 января 2018 года. Так возможно приобрести квартиру в новостройке или снизить ставку по действующей ипотеке, если ранее квартира также приобреталась на первичном рынке. Ставка 5,25% действует весь срок кредитования даже при отсутствии личного страхования.
Кроме того, процентные ставки снижены и по другим ипотечным программам, действующим в Агентстве. Теперь все категории кузбассовцев смогут оформить ипотеку на квартиру в новостройке от 9,7%. На покупку готового жилья минимальная ставка составляет 9,8%. Рефинансировать действующий ипотечный кредит любого банка можно по ставке от 9,5%.
Распорядители федерального или областного материнского капитала по-прежнему могут использовать эти средства как в качестве первоначального вноса, так и в качестве досрочного погашения или воспользоваться специальной программой без ежемесячных платежей.
Изменения в ипотечном кредитовании (апрель-май 2019 года)
В рамках реализации поручений, касающихся вопросов ипотеки, из Послания Президента РФ 20.02.2019 Федеральному Собранию РФ, приняты два нормативно-правовых документа:
1. 05 апреля 2019 годы было опубликовано Постановление Правительства Российской Федерации от 28.03.2019 № 339 «О внесении изменений в правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленных гражданам РФ, имеющих детей» (6 % годовых на весь срок).
Согласно данному постановлению процентная ставка в размере 6% годовых будет действовать в течение всего срока действия ипотеки с государственной поддержкой для семей с двумя и более детьми, при условии, что второй и последующий ребенок родился,начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года.
Ипотечный кредит по ставке 6% годовых будет выдаваться на цели:
1) приобретения готового жилья/жилого помещения с земельным участком на первичном рынке у юридического лицапо договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве;
2) погашение ранее выданных кредитов (независимо от даты выдачи) на цели, указанные выше. В этом случае заключается дополнительное соглашение о рефинансировании, без оформления нового договора.
Получить такой кредит жители области могут с апреля 2019 года, как в банках, так и в АИЖК Кемеровской области.
На вторичное жилье данная программа не распространяется.
2. 1 мая 2019 года Президент В.В. Путин подписал Федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заёмщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» (льготный период).
Данный федеральный закон предусматривает возможность изменения условий ипотечного кредита:
-приостановление исполнения заемщиком своих обязательств (получения полугодовой отсрочки платежа);
– уменьшение размера платежа на срок, определенный заемщиком (льготный период).
Заемщик вправе определить длительность льготного периода, но не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода.
При этом должны быть соблюдены следующие условия:
1) размер кредита не должен превышать максимального размера займа, установленного Правительством РФ (15 млн. рублей);
2) условия кредитного договора ранее не должны были изменяться;
3) предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для проживания заемщика. При этом не учитывается право заемщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму предоставления площади жилого помещения в соответствии с ч.2 ст. 50 Жилищного кодекса РФ;
4) заемщик находится в трудной жизненной ситуации.
Под трудной жизненной ситуацией закон подразумевает любое из следующих обстоятельств:
– регистрация заемщика в качестве безработного;
– признание заемщика инвалидом I или II группы;
– временная нетрудоспособность сроком более 2-х месяцев подряд;
– снижение среднемесячного дохода более чем на 30 %, по сравнению со среднемесячным доходом при обращении заемщика в банк, при этом размер среднемесячных выплат по ипотеке должен превышает 50 % от среднемесячного дохода заемщика;
– увеличении количество лиц на иждивении у заемщика, признанных инвалидами I или II группы с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика более чем на 20 %, при этом размер среднемесячных выплат по ипотеке превышает 40 % от среднемесячного дохода.
В течение действия льготного периода кредитор не в праве потребовать досрочного прекращения обязательств у заемщика.
Закон запрещает изымать единственное жилье заемщика в течение действия льготного периода.
Прекратить льготный период заемщик может в любой момент. Срок возврата кредита продлевается на срок действия льготного периода. При этом по окончанию льготного периода платежи уплачиваются заемщиком в размере и количестве, которые установлены кредитным договором, действовавшим до предоставления льготного периода.
Данные об «ипотечных каникулах» не будут вноситься в кредитную историю.
Закон вступит в силу через 90 дней после его официального опубликования, т.е. воспользоваться «ипотечными каникулами» можно будет уже в августе 2019 года.
